A rentabilidade quase interrompeu minha caminhada

Na minha última postagem o Pinguim Investidor comentou como estou 2 anos a frente do meu planejamento, então resolvi recapitular como foi realizado meu planejamento lá no final de 2013 e início de 2014.

Me recordo bem quando pensei em colocar nas minhas estimativas uma rentabilidade bruta de 1% ao mês, importante, não é rentabilidade real era 1% ao mês sem descontar a inflação. Recebi muitos comentários dizendo que era muito difícil ter essa rentabilidade, que eu deveria me basear num patamar de rentabilidade menor para não me frustar. Os especialistas dizendo que eu estava fazendo tudo errado, pois deveria considerar a inflação, estaria me enganando se deixasse a inflação de lado.

Tecnicamente sei que os conselhos foram corretos, porém se eu fosse acatar todos os conselhos dos especialistas não teria saído do lugar, é difícil controlar esse monte de variáveis, no fim do dia o que funciona é o simples.

Pois bem, eu filtrei algumas coisas que eu julguei interessantes e defini um planejamento com 0,8% de rentabilidade ao mês, arrastei as formulas no Excel até chegar em 2025 com a estimativa de ter um patrimônio de 1MM.

Abaixo as barras verdes representam o patrimônio planejado, as barras, na cor azul, representam o valor real do meu patrimônio. Esse é meu planejamento, 'praticamente' o original.


Toda a dúvida que eu tive no meu planejamento foi em relação a rentabilidade, foi o ponto das minhas metas que eu gastei mais tempo, tentando ter mais precisão e foi o lugar que eu mais errei.

Os meus primeiros 26 meses foram horríveis, rentabilidades negativas e algumas vezes eu pensei em desistir desse negócio de independência financeira, quem quiser conferir nos meus fechamentos mensais apresento a planilha de cotas com o histórico mês a mês desde 2014, é só clicar aqui.

Gastei tanto tempo tentando prever uma rentabilidade no meu planejamento e no final ela quase me fez desistir da caminhada, vocês percebem como isso, a rentabilidade, é algo muito difícil de acertar em renda variável.

Errei miseravelmente por 26 meses, a rentabilidade de 0,8% ao mês me parecia realmente impossível, ao final dos primeira 26 menos eu tinha uma rentabilidade negativa.

Continuei errando nos outros 44 meses, que nos trazem para o presente, hoje 10/11/2019, minha rentabilidade média mensal está em 1,76%.

Errei para baixo e errei para cima, por um acaso durante os 26 primeiros meses de sofrimento eu desapeguei da rentabilidade, zerei as minhas expectativas em relação a ter algum patamar de rentabilidade e segui olhando meu patrimônio crescer, baseado na consistência dos meus aportes mensais.

Neste ponto volto para a máxima, NO FINAL DO DIA O QUE FUNCIONA É O SIMPLES.

Eu comecei tentando estimar a inflação, o desempenho da carteira em relação ao CDI, em relação ao Ibovespa, os aportes e o crescimento do patrimônio, quanta coisa... Sair da prancheta é mais importante, começar com aportes pequenos e ir ajustando a rota, sem nunca perder a consistência dos aportes. A primeira coisa que tem que ser feita, é definir um patamar de aportes mensais e criar esse hábito de todos os meses depositar o valor planejado na corretora e comprar os ativos que estão mais longes do objetivo.

Hoje só controlo o planejamento de aportes e faço os fechamentos mensais para saber o patrimônio marcado a mercado. Somente duas coisas, aportes e patrimônio, simples e rápido e acho que está funcionando.

Dá uma olhada na simplicidade do meu planejamento, os aportes sempre foram o principal 'driver' na geração de valor e evolução do meu patrimônio.

Independência Financeira

Para facilitar, abaixo um resumo do meu planejado x realizado dos dois primeiros anos.
Aportei mais do que eu previa e tinha uma bela de uma rentabilidade negativa.
O que você faria se tivesse guardado R$ 108.407,00 por dois anos e no final tivesse somente R$ 90.190,00 na sua conta?


Reforço a pergunta, o que você faria se tivesse guardado R$ 108.407,00 por dois anos e no final tivesse somente R$ 90.190,00 na sua conta?

Eu sobrevivi, sem girar meu patrimônio!!! Quem puder ler este post aqui vai entender um pouco do que eu fiz para sobreviver, foi o post que fiz no auge dos péssimos resultados.
Link: http://elenaosurfanada.blogspot.com/2015/12/sou-um-pessimo-investidor.html

Neste post deixei a seguinte reflexão:
"Quem disse que 'isso não era possível?' E que grandes realizações terá essa pessoa a seu crédito para empregar tão facilmente a palavra 'impossível'?
A rentabilidade quase interrompeu minha caminhada A rentabilidade quase interrompeu minha caminhada Reviewed by Surfista Calhorda on 12:22 PM Rating: 5

24 comentários:

  1. Surfista,

    Apesar dos erros, é bem provável que você tenha aprendido ricas lições com tudo isso.

    "Neste ponto volto para a máxima, NO FINAL DO DIA O QUE FUNCIONA É O SIMPLES."
    Penso exatamente como você.

    Boa semana,
    simplicidadeeharmonia.com

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    1. Aproveitar a caminhada é mais importante do que a chegada...
      Aprendendo todos os dias, sempre e sempre.

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  2. Caramba surfista. Lembro de conhecer seu blog em 2016 e sempre foi um dos que mais acompanhei. Nunca tinha me tocado que tinha passado por um início turbulento. Estarei indo ler seus posts mais antigos para apreender ainda mais com você. Grande abraço e nunca desista!

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    1. Mas depois tudo se acertou e disciplina com os aportes e a estratégia trouxeram algum resultado, vamos ver quando vai ser a próxima sangria, o que eu posso garantir é que vou estar ainda mais resistente para seguir em frente.

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  3. Olá!!
    Parabéns!!
    Você nos ajuda muito com essas informações.
    Também sempre te acompanhei e você continua sendo uma de minhas referências/benchmark. Esse post mostra como é bom ter você como benchmark.
    Quanto à "prever rentabilidade" como vc disse... eu ja acho bem fácil, sendo necessário apenas um pouco de paciência. Q
    É por esse controle que vc tem que eu gosto de acompanhar vc, entre outros.
    Em boa parte do tempo, desde 2014 quando comecei a investir, eu tinha 100% em ações, mas nunca fechei um ano com menos valor que no anterior apesar da volatilidade.
    E com metade do seu aporte e patrimônio aumentando, apesar dos meus gastos também, é que eu concluo que minha estratégia está indo bem.
    Parabéns!! Somos muito grato!!
    Sucesso sempre!

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    1. A consistência é muito importante, acho que esse foi o meu maior diferencial. Eu acho que já dá para tirar umas lições com a minha curta, quase média, caminhada.

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  4. "Somente duas coisas, aportes e patrimônio, simples e rápido e acho que está funcionando." - bem, como exatas não é minha praia, faço isso há anos
    sempre penso que é aporta em ações + fii ou ficar na poupança
    como a poupança não rende quase nada, não me preocupo muito
    só quero saber de investir em boas empresas (aprendi com o Bastter)

    abs

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    1. Eu me eduquei primeiro com o livro do Benjamin Graham e depois consumi muito conteúdo do Bastter. Sempre que der vontade de girar o patrimônio ou dar uma especulado recomendo ver a voadoras do Bastter.

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  5. Muito boa sua rentabilidade, mas não se empolgue muito. O prazo ainda é muito curto! Começou com um período de lateralização seguido de um período de alta enorme. No longo prazo, passaremos por pelo menos mais umas 2 ou 3 crises bravas até a gente aposentar.

    Independentemente de qual será sua rentabilidade do longo prazo, SEU PLANO É BOM e é o que é recomendado mesmo: aporte sempre e siga o plano.

    Não entenda esse comentário como uma crítica, pelo contrário. É difícil seguir o plano mesmo em períodos curtos (5 anos), isso por si só já é uma vitória. Mas não se apegue muito a valores de rentabilidade, eles ainda vão variar DEMAIS. E se você se apagar a esses 1,7%, pode fraquejar exatamente quando for a hora de aportar mais ou rebalancear a carteira. Pode ser que a gente pegue uma crise brava pela frente que jogue essa rentabilidade de 1,7% para negativo e isso não significa que o plano é ruim. Faz parte do jogo...

    Enfim, continue fazendo o que você já faz, o sucesso é garantido!

    Abraços.

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    1. Muito bom, sempre pé no chão.
      Dei uma segurada nos aportes, e estou segurando bem as despesas mensais e controlando o custo de vida.
      Daqui uns meses volto a aportar.

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  6. Surfista, no ínicio o foco realmente deve estar nos aportes. Depois de um tempo, com ganho de conhecimento, bagagem e patrimônio o rendimento e a valorização passam a ter maior peso. Parabéns pela clareza do post. Também acredito que o segredo está no simples.

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    1. Pois é, estou sentindo algum gostinho de ver o patrimônio crescer sem aporte, quem sabe nem vou precisar mais aportar, só controlar o custo de vida.

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  7. Fala Surfista,

    Cara passei pela síndrome da rentabilidade até pouco tempo, ficava tentando ganhar centavos em aplicações, e com isso o tempo ia indo embora.

    E como você disse também deu vontade de desistir porque meu foco estava em uma coisa desnecessária para aquele momento.

    Depois que entendi que o foco no inicio é no aporte, é que para conseguir isso você tem que ganhar mais, com isso precisa se desenvolver profissionalmente.

    Aí o negócio mudou as coisas foram "acontecendo" e passei a partir dali foca em como melhorar os meus aportes.

    Inclusive escrevi um post faz poucos dias sobre isso segue link caso queira dá uma olhada:

    https://marombainvestidor.com/investimentos-com-maior-rentabilidade


    Abraços,
    Maromba Investidor
    https://marombainvestidor.com/

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    1. Legal que encontrou seu modelo de investimentos Maromba, acho que não existe somente um certo, existe aquele que nós nos adaptamos bem.
      Vou dar uma conferida no seu post.

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  8. No fim das contas, o Bastter tem sempre a razão (aporte, valor e tempo)...

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    1. Ele tem um método muito bom mesmo, as vezes exagera kkk, mas ele presta um excelente serviço para investidores iniciantes e avançados.

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  9. Muito bem colocada essa sua postagem. Não podemos nos iludir nem nos deixar abater pelas projeções e nem pelo valor alcançado (aquela máxima de "rentabilidade passada não é garantia de rentabilidade futura"). O importante é termos um plano e não deixarmos de segui-lo.

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    1. Que os juros compostos estejam conosco!
      No longo prazo, o capital investido em ativos regulares, nem precisa acertar sempre os bons, traz excelentes resultados.

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  10. Esqueça meta de rentabilidade. Rentabilidade de carteira ninguém controla. O que voce pode controlar é aporte e o risco da carteira

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    1. Agora estou com foco nas despesas, tentando encontrar um ponto de equilíbrio para ter foco nas atividades e pessoas que realmente fazem a diferença na minha vida.

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  11. A simplicidade é o último grau da sofisticação! Parabéns pela trajetória.

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    1. Valeu anom, ainda tem muita água para passar embaixo da ponte, mas acho que estou na direção certa.

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  12. Surfista, qual a sua opinião sobre aquisição de imóvel próprio?

    Estou em uma caminhada frutífera rumo a IF, mas não tenho imóvel...nunca gostaria de ter que vender meus ativos geradores de renda para comprar uma casa, mas com a chegada do segundo filho, isso vem permeando a minha mente...penso em interromper principalmente os aportes em renda variável e focar por alguns anos em aportar em renda fixa para comprar o imóvel...o que me doi o coração é que os ativos geradores de renda ficariam por vários anos sem aporte...

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  13. Surfista, tudo certo?

    Adorei o post. Ele significa demais para os investidores iniciantes e que seguem estudando. Seu exemplo mais do que inspira, acalenta os amigos frustrados que se sentem como você se sentiu.
    Tenho 25 meses nessa jornada e muitas vezes sinto que tenho feito as escolhas erradas.

    obrigado!
    P.I.

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“Em tempos de embustes universais, dizer a verdade se torna um ato revolucionário.”
George Orwell

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