Redefinição da meta de patrimônio

Planejar, realizar e avaliar, pois bem em 2014 eu construí um planejamento para atingir a nababesca quantia de 1 milhão de reais, valor que seria alcançado no final de 2025.

Após os 3 primeiros anos realizei uma alteração 'informal' na minha meta para encurtar o prazo de atingimento do primeiro milhão para 10 anos ante os 12 anos do planejamento inicial.

Agora se passaram mais 3 anos e eu continuo bem a frente do planejamento inicial, fechei 2019 com 269k acima da meta de patrimônio, portanto decidi realizar uma alteração formal no baseline do meu planejamento.

Vou manter a previsão de 10 anos para chegar no primeiro milhão, porém vou calibrar os aportes com base em uma rentabilidade mensal de 1%, rentabilidade bruta.

Compartilho com vocês a representação gráfica do meu planejamento original, percebam que o mítico primeiro milhão chegaria lá em 2025.

Antigo baseline do planejamento.

Para facilitar a comparação já vou compartilhar o novo planejamento.

Novo baseline do planejamento.

Explicando a alteração

Mantive o planejamento de patrimônio inalterado até 2019, nos dois gráficos acima temos a meta de patrimônio em 350k para o ano de 2019.

A partir de 2020 temos a alteração, a meta antiga era de 440k e passou para 701k de patrimônio. O que eu fiz foi apenar apropriar a diferença já realizada do resultado de 2019 e adicionar ela na meta dos anos subsequentes, ou seja, fechei 2019 com o patrimônio de 619k e a meta era de 350k, a diferença desses valores de 269k foi adicionada nas metas de 2020 para frente.

Metas durante os 6 primeiros anos, qual o motivo da alteração?

Nos 6 primeiros anos eu planejei os seguintes valores.

Aportes: R$ 249.800

Patrimônio: R$ 349.802

Rentabilidade: 40,03%

E realizei:

Aportes: R$ 266.901

Patrimônio: R$ 618.706

Rentabilidade: 131,81%

Olhando os números acima fica claro que eu fui muito conservador na meta de rentabilidade, fazendo o calculo pela TIR eu tenho uma rentabilidade média mensal na casa de 1,88%.

Toda essa discrepância positiva estava gerando um menor apreço pelos aportes e acompanhamento do meu patrimônio, então a alteração está sendo realizada para que eu continue acompanhando o meu patrimônio e calibre os aportes conforme a necessidade para atingir o primeiro milhão em 10 anos.

No final isso ainda vai gerar um efeito similar a alocação de ativos, pois se a rentabilidade for ruim eu irei aportar mais e se a rentabilidade for boa eu irei aportar menos.

Os valores de aportes serão revisados, a priori, anualmente, sempre calibrando o aporte para chegar no 1MM no final de 2023.

Conclusão

Com essa alteração eu fico muito atento para não deixar a rentabilidade me induzir a girar patrimônio ou tentar investir em alguma grande oportunidade, o foco continuará sendo o aporte, calibrado sempre pela meta de 1MM. 

Se o meu desempenho em relação a rentabilidade cair vou aportar mais e se o desempenho continuar igual vou ter que aumentar a meta de patrimônio para 2023, senão vou parar de aportar.

Essa alteração foi um método que eu encontrei para continuar me importando com o planejamento, a realização e avaliação das minhas metas.

Ter um planejamento, ou seja objetivos, é muito importante, desde que eu comecei a ter essa visão para atingir meus sonhos tenho sido muito mais eficiente e a experiência tem me ajudado muito a ser assertivo na realização dos planos e entender que eles sempre, veja bem, sempre precisam ser revisados.

Todo plano é construído em cima de premissas, previsões, futurologia, probabilidades e etc, lógico que tentamos sempre ser assertivos, mas a certeza que temos é que todos os planos vão precisar de ajustes sempre.