Ações ou Imóveis, o que é melhor?

Primeiro vou fazer uma análise matemática rápida, para cravar que em questão de % rentabilidade as ações são extremamente superiores, o extremamente aqui se dá pelo fato de não ser tão difícil encontrar ações que superam a rentabilidade dos imóveis ou das negociações imobiliárias.

Na matemática, uma ação que nós últimos 10 anos rentabilizou o capital investido em mais de 400% está bem a frente dos imóveis, e esse tipo de ação é fácil de achar. Vou citar alguns exemplos da minha carteira, TOTVS, CMIG, VALE, ITUB, BBAS...

Uma comparação rápida, minhas ações da CMIG têm valorização de 1800%, portanto se eu colocasse 300 mil reais na CMIG, lá no começo, eu teria 5,4MM hoje.

Mas essa situação relatada no parágrafo anterior é hipotética para mim, eu nunca colocaria 300 mil reais na CMIG de uma vez só, e acho que muita gente não teria essa coragem.

Então a questão está resolvida, o melhor negócio são as ações?

A resposta é sim, porém na planilha do Excel, pois, na realidade as coisas são bem diferentes.

Importante, na planilha do Excel as ações são vencedoras, mas na vida real, nas ruas da cidade, nem sempre.

Vou traçar dois perfis para explicar o motivo da vida real não funcionar igual a planilha do Excel.

O investidor com capacidade para encontrar as melhores oportunidades do mercado financeiro

Esse cara geralmente tem um grau de instrução mais elevado, tem profissão ou negócio que trata de assuntos mais complexos e consequentemente tem um círculo social que valoriza o fato de ter acesso a bens e experiências mais exclusivas.

Resumindo é um perfil que conforme alcança mais sucesso na geração de renda, tende a subir o padrão de vida e a buscar sempre algo mais exclusivo para se manter bem-posicionado em seu círculo social.

Em resumo faz 2 milhões de renda em um ano e gasta 1,5 milhões, no ano seguinte faz somente 1 milhão e gasta 2 milhões (é difícil baixar o padrão de vida) e vive uma batalha para equilibrar as contas no longo prazo.

Importante: Sempre existem exceções, e esse perfil está muito enviesado pelo espaço amostral da minha bolha, porém como poucas pessoas têm tanto dinheiro acho que não deve ser tão difícil encontrar esse perfil por aí.

O investidor em imóveis

Nos últimos tempos tive bastante contato com pessoas que construíram um belo patrimônio apenas com a negociação de imóveis, essas pessoas têm um perfil muito característico, na maioria dos casos tem empregos operacionais ou são autônomos que prestam serviços básicos. 

São pessoas que não dão muita bola para itens ou experiências exclusivas, se acostumaram e gostam de estar entre os ‘populares’, num churrasco no final de semana, assistindo uma partida de futebol de várzea e tomando uma cerveja. São caras que não aumentam o seu padrão de vida a muitos anos.

Esse investidor em imóveis clássico não gosta de deixar dinheiro no banco, não gosta de ações e não calcula % de rentabilidade.

E quaisquer 100 mil reais no ano, já é capaz de manter o padrão vida, que está acima da média, quando comparado com os ‘populares’.

Nota: Os ‘populares’ são a esmagadora maioria dos brasileiros e não incluem os pobres premium (esse conceito de pobre premium é bem interessante, nele estão inclusos médicos, advogados, engenheiros que possuem bons empregos porém gastam mais do que ganham).

Neste ponto já está meio claro o motivo do investidor ‘clássico’ em imóveis ser mais bem sucedido na construção do patrimônio e não vou me prolongar muito para fazer as contas.

Esse investidor compra um imóvel de 5 milhões e vende por 5,7 milhões e lucra cerca de 5% em uma transação dessas (geralmente o ciclo de venda leva uns 10 meses), faturando 250 mil reais, ele nunca olha para os 5%, ele olha para os 250 mil reais, que pode custear dois anos de gastos.

O exemplo do imóvel de 5 milhões é dos piores negócios que esse investidor geralmente faz, porém o pior dos negócios já é muito bom para ele, então quando ele acerta algo que da lucros na casa do milhão o dinheiro começar a sobrar e sobrar muito.

Ganhos absolutos altos e um custo de vida baixo são a fórmula perfeita para a construção de um grande patrimônio.

História rápida, fui almoçar esses dias com um grande investidor em imóveis, o cara tem uns 30 milhões em imóveis, eu comi um baião de 2 (sensacional por sinal) num restaurante de periferia (esse é o tipo de experiência exclusiva desse perfil de investidor).

Pois é, o cenário ideal seria um cara que sabe fazer o dinheiro render e consegue manter um custo de vida controlado, sei que existem pessoas assim por aí, mas devem ser a exceção, pois somos muito influenciados pelo meio que vivemos.

Para finalizar mais uma história rápida, tenho um amigo que conheci no meu primeiro emprego, que hoje é Vice-presidente em uma grande empresa, o cara vive super bem (em relação ao padrão de conforto e consumo de itens e experiências exclusivas), mas ele confessou que o patrimônio dele não dura 24 meses mantendo o mesmo padrão de conforto e no fim do dia ele precisa manter esse status social pois faz parte da mística do grande executivo, ele não pode morar num lugar mais modesto, utilizar um carro mais simples... Senão é malvisto pelos pares. (Eu acho que as empresas incentivam esses caras a terem um alto padrão de vida, para manter a recompensa atrativa e manter eles trabalhando com dedicação).  

Enfim a conta é fácil, constrói patrimônio aquele que gasta menos do que ganha, mesmo o cara deixando o dinheiro na poupança, se ele gasta menos do que ganha ele será bem-sucedido.