Aposentadoria garantida aos 55 anos?

Há aproximadamente 2 anos atrás eu publiquei uma postagem que falava de algumas simulações que indicavam a minha aposentadoria garantida por volta dos 60 anos de idade.

Eu havia feito duas simulações, que basicamente calculavam juros compostos em cima do meu patrimônio naquela época e não consideravam nenhum tipo de aporte de dinheiro novo.

Meu patrimônio era de 71,6k, as duas simulações utilizavam um período de 345 meses e a única diferença dos dados era a rentabilidade média mensal, numa simulação eu utilizei 1,06% a.m. e na outra 1,3% a.m.

O resultado para 1,06% a.m. foi de 2,85 MM e para 1,3% a.m. foi de 6,85 MM, o que na época foi um resultado que ratificou que eu deveria continuar no mesmo caminho.

A postagem original pode ser lida nesse link.

O assunto aposentadoria está bem quente na vida das pessoas com as atuais mudanças de regra propostas pelo governo, o que reforça que precisamos construir nossa aposentadoria com as próprias mãos.

Não estou propondo que a aposentadoria que a maior parte dos brasileiros alcança não seja construída com o suor do trabalho, estou me referindo exatamente a questão financeira, que no caso do brasileiro comum fica nas mãos do governo e da previdência social e isso é um erro, gostaria sinceramente que um número cada vez maior de brasileiros possuíssem educação financeira para enxergar que é possível conquistar a aposentadoria sem depender exclusivamente da bondade disfarçada do governo.

Votando ao tema principal da minha postagem, resolvi refazer os mesmos cálculos com meu atual patrimônio e agora com uma certeza maior sobre a viabilidade dos patamares de rentabilidade utilizados como premissa. Me recordo muito bem que naquela época fiquei numa dúvida muito grande em relação a viabilidade dessa rentabilidade, mas minha atual situação ratifica que os valores são factíveis.

Hoje a minha rentabilidade média é de 1,3% ao mês, o que bate com o melhor cenário simulado a 2 anos atrás. Vale ressaltar que essa rentabilidade auferida não é real, pois não descontei a inflação do período. Sei que aqui existe uma falha notável, que para muitos remove a credibilidade da simulação, mas para os mais céticos fica ao menos a evidência recompensadora da natureza dos juros compostos.

Na simulação atual vou cortar 5 anos de juros compostos e vou puxar a idade de aposentadoria para os 55 anos, ou seja, a quantidade de meses será reduzida.

Simulação 1 (1,06% a.m.)

Com 55 anos atingi os 500 mil de rentabilidade no ano

Patrimônio Atual: R$ 215.565,86
Meses da aplicação: 270
Tx. Média Mensal: 1,06%
Patrimônio: 3,71 milhões
Idade Prevista: 55 anos

Se aposentar com 55 anos não seria nada mal e de verdade é um luxo para grande parte da população. Aqui cabe mais uma ressalva, meu atual nível de conforto pode ser mantido plenamente com uma renda mensal de 6,5 k esse valor com toda certeza irá sofrer uma forte variação dependendo do estilo de vida de cada indivíduo.


Mas a grande pergunta que precisa ser respondia é relacionada a inflação, será que em 2039 o montante de 3,71 milhões ainda será capaz de manter algum nível de conforto e dignidade?
Fazendo uma conta de padaria, acho que esse montante aguenta até uns 350% de inflação no período de 2017 a 2039 (22 anos), caso a voracidade da inflação seja maior será necessária uma rentabilidade mais forte para aguentar o baque!

Simulação 2 (1,30% a.m.)

Com 50 anos já atingi 500 mil por ano de rentabilidade.

Patrimônio Atual: R$ 215.565,86
Meses da aplicação: 270
Tx. Média Mensal: 1,3%
Patrimônio: 7,05 milhões
Idade Prevista: 55 anos

Com essa rentabilidade de 1,3% a.m. a aposentaria aos 55 anos seria bem abastada. E esse montante é forte o suficiente para aguentar uns 650% de inflação no período.

Fica claro que nos resultados que hoje eu já posso me deleitar na tranquilidade de que meu patrimônio já tem tamanho suficiente para se auto alimentar e que só preciso de paciência para ter uma melhor idade com uma aposentadoria digna.

Isso não quer dizer que devo suspender os aportes regulares, já comentei em outro post que manterei em 2017 o nível de aporte atual, mas que em 2018 devo procurar uma nova ocupação com o foco na minha qualidade de vida o que consequentemente deve reduzir minha receita mensal e volume de aporte.

Daqui uns 2 anos vou voltar a fazer essa simulação e se esse ‘bull market’ se manter não se espantem se eu atingir os mesmos patamares de patrimônio já nos 50 anos de idade!